Durante la presentación de la rendición de cuentas del Sistema de Pagos, se presentó Toke, un nuevo método que permite realizar compras mediante un código QR escaneado desde el celular. Este sistema, desarrollado por Urutec con apoyo del Banco Central del Uruguay (BCU), ofrece los mismos beneficios tributarios que la tarjeta de débito y el dinero electrónico.
El presidente del BCU, Washington Ribeiro, destacó la importancia de este avance para ofrecer pagos instantáneos y agilizar los ingresos a los comercios. Además, mencionó que se están tomando medidas para reducir los tiempos de liquidación de pagos con tarjeta de crédito y mejorar los aranceles.
Carlos Ham, gerente de Urutec, explicó que Toke simplifica las transacciones para los usuarios al permitir que el dinero llegue de inmediato al comercio. Señaló también que el cambio en los hábitos de pago llevará tiempo.
Por su parte, el vicepresidente del BCU, Martín Inthamoussu, anunció que próximamente se publicará una hoja de ruta sobre finanzas abiertas, con el fin de mejorar el uso de la información financiera y dar más control a los ciudadanos sobre sus datos.
Entre los logros del Sistema de Pagos, se destacan el aumento del uso de medios electrónicos y el récord de transferencias instantáneas. Además, se han implementado nuevas funciones como las transferencias interbancarias instantáneas y la digitalización de cheques.
LOS AVANCES DEL SISTEMA DE PAGOS EN CIFRAS
* El valor de los pagos minoristas en pesos uruguayos en el segundo semestre de 2023 alcanzó 6,5 veces el valor del Producto Interno Bruto, continuando su tendencia al alza.
* En el primer semestre de 2024, el 76,3% del total de pagos fueron electrónicos.
* El uso de medios electrónicos en 2023 se multiplicó por 22 en comparación con 2010.
* Los montos transferidos (interbancarios) se duplicaron entre 2019 y 2023, siendo ahora 4,5 veces mayores que en 2016.
* En 2023 se realizaron aproximadamente 156 millones de transferencias, 2,5 veces más que en 2018.
* Desde junio de 2023 se efectuaron 20,5 millones de transferencias instantáneas, de las cuales 6,5 millones fueron gratuitas.
* En agosto de 2024 las transferencias instantáneas alcanzaron un nuevo récord, representando el 45% del volumen total de operaciones del Sistema de Pagos Interbancarios.
HITOS DEL SISTEMA DE PAGOS ENTRE LOS AÑOS 2020 - 2024
* Puesta en marcha de las transferencias interbancarias instantáneas que permiten transferir hasta aproximadamente 20.000 pesos, en tiempo real, las 24 horas, los 365 días.
* Transferencias utilizando el alias (número de celular), modalidad que permite asociar el número de cuenta al número de celular.
* Implementación del enmascaramiento del número de cuenta: ayuda al emisor a verificar el nombre del beneficiario, como forma de tener mayor certeza de que la transferencia llega a la cuenta correcta.
* Reglamentación de la digitalización del cheque cartular.
* Presentación de un proyecto de ley para regular los activos virtuales.
* Apertura de la adquirencia de medios electrónicos de pago, a través de la cual el comercio obtiene el derecho de elegir el adquirente con quien trabajar para aceptar los diferentes medios electrónicos de pago, en un único contrato.
* Implementación de los pagos con transferencia, que permiten realizar pagos en tiempo real, las 24 horas, los 365 días, a través del escaneo de un código QR desde el teléfono celular. Esta modalidad de pago permite que el beneficiario de los fondos (comercio) vea acreditado el monto en su cuenta en el momento.